Las remesas y el lavado de dinero

Antes de comenzar a hablar sobre la problemática que pueden encubrir el envió o recibo de remesas en México, más que nada cuando se relaciona con actividades ilícitas que llevan al lavado de dinero. Debemos saber y tener bien en claro qué es en realidad lavar dinero.

El lavado de dinero se lo conoce como un proceso por el cual se encubre el origen de los fondos generados por el desarrollo de actividades ilegales o criminales. Entre los casos más comunes encontramos al tráfico de drogas, contrabando de armas, corrupción, crímenes, prostitución, extorsión, trabajo ilegal y terrorismo.

Hay que distinguir también la existencia de las características que difieren entre blanqueo y lavado de dinero. Así, podemos decir que son sinónimos, pero, mucha gente los utiliza con distintos sentidos, entre ellos, se denomina blanqueo a aquel dinero que circula en el sistema financiero sin problemas y proviene de evasiones fiscales, delitos tributarios, y otras actividades que no causan daños sociales rotundo.

Aunque el Banco de México descartó que se pueda lavar dinero en los envíos de remesas que se realizan desde Estados Unidos, donde el receptor no necesita tener una cuenta bancaria, porque los esquemas para enviar dinero son seguros; nuestra historia y creencia dice que ocurre todo lo contrario. Las remesas son fuente de controversia.

Son miles de millones de dólares que ingresan al país sin declararse. Aunque las remesas puedan ser un nicho pequeño, existen otras formas de lavar dinero, que detallamos a continuación:

• Estructurar: los individuos que forman parte del lavado, dividen los montos para alcanzar aquél en el cual las transacciones no son registrables.
• Complicidad de un funcionario: la colaboración de empleados de instituciones financieras con el lavado de dinero.
• Mezclar: ésta es una forma legal para no explicar las altas sumas de dinero. Todo lo recaudado de actividades ilegales va a parar al estado de resultados de una empresa.
• Compañías de fachada: se crean empresas y/o compañías legales, las cuales se utilizan como fachada para llevar a cabo el lavado de dinero.
• Compras de bienes en efectivo: como por ejemplo autos, bienes raíces, etc.
• Transferencias electrónicas: mover fondos provenientes del lavado de dinero de un lado para otro, mediante la Web, para no dar cuenta de las altas sumas de efectivo en movimiento.
• Ventas fraudulentas de bienes inmuebles: compras de bienes a un precio muy por el debajo del costo real de la propiedad y la diferencia del monto real se le paga al vendedor ilegalmente, para luego vender la propiedad en el precio que corresponde y así comprobar ingresos.
• Establecimiento de compañías nominales: se crean compañías de portafolio, las que sólo existen en el papel y sirven como máscara para las actividades ilícitas.
• Garantías de préstamos: Se adquieren préstamos de forma legal, con estos el blanqueador obtiene bienes los cuales a los ojos de las autoridades han sido alcanzados con dinero lícito. El ejemplo más claro es el back to back.